Un parteneriat din Indianapolis pentru a oferi împrumuturi atunci când băncile tradiționale nu o fac

Banner

rezumat

Înainte de pandemia de COVID-19, Rick Proctor, director executiv al Inițiativei pentru Serviciile Antreprenorilor și Proprietatea de Afaceri a Camerei Indy, a citat acces la capital ca principală barieră în calea creșterii pentru întreprinderile mici din Indianapolis. Consecințele economice ale pandemiei nu au îmbunătățit situația, deoarece întreprinderile mici și-au pierdut o parte semnificativă din veniturile lor normale din cauza comenzilor de a rămâne acasă.





ce este ora prânzului

Pentru a aborda această criză a întreprinderilor mici, Camera Indy a lansat un Fond de împrumut cu răspuns rapid la mijlocul lunii martie pentru a oferi o opțiune de împrumut imediată și accesibilă pentru întreprinderile mici, de la 1.000 la 25.000 USD. Cu cerințe de eligibilitate flexibile, o rată a dobânzii de 3,75% și fără taxă de aplicare, împrumuturile oferă capital de lucru pe termen scurt care poate fi utilizat pentru sprijinirea salariilor, concediu medical sau medical plătit, prime de asigurare, plăți ipotecare și orice alte obligații de datorie. Ele pot fi, de asemenea, folosite ca un împrumut punte până când intră fonduri suplimentare de la o bancă a unei companii sau de la U.S. Small Business Administration (SBA).



Până la sfârșitul lunii aprilie, echipa de răspuns rapid a Camerei Indy a început, de asemenea, să proceseze împrumuturi federale din Programul de protecție a salariilor (PPP) de până la 75.000 USD pentru întreprinderile din județul Marion. Împrumuturile acceptate vor fi garantate de SBA și sunt iertabile atunci când angajații sunt reținuți timp de cel puțin opt săptămâni și când sunt utilizate pentru salarizare, chirie, dobândă ipotecară sau utilități.



Execuţie

Împrumuturile cu răspuns rapid ale Camerei Indy sunt administrate de Business Ownership Initiative (BOI) în parteneriat cu Bankable, un creditor local nonprofit. În calitate de organizație-umbrelă pentru Divizia de antreprenoriat a Camerei Indy, BOI este o instituție financiară de dezvoltare comunitară recent certificată (CDFI) care oferă asistență de urgență pentru întreprinderile mici afectate de COVID-19 prin coaching gratuit individual în afaceri și acces la capital de împrumut. Bankable este, de asemenea, un CDFI care încearcă să creeze oportunități pentru toți antreprenorii din Indiana, oferind acces la capital, educație financiară și resurse economice pentru a construi afaceri mici sănătoase.



Combinând capacitatea Bankable de a procesa împrumuturi PPP iertabile cu rețeaua de afaceri și de capital de împrumut a Camerei Indy, acest nou parteneriat între CDFI și o cameră permite eforturilor de ajutorare din cauza COVID-19 să ajungă în mod unic la întreprinderile care nu se pot califica în mod obișnuit pentru fonduri în conformitate cu liniile directoare ale instituţiile financiare tradiţionale. Fondul de răspuns oferă împrumuturi responsabile și la prețuri accesibile întreprinderilor de afaceri deținute de minorități și femei (MWBE), infuzând în cele din urmă capital în comunitățile marginalizate care au fost lăsate în urmă de finanțele de masă. Pentru a plăti împrumuturile, Camera și-a redistribuit personalul în primăvară și și-a extins personalul pentru a susține acest nou impuls.



Costul și intervalul de timp

Când a fost anunțat Fondul de împrumut cu răspuns rapid, a existat o investiție inițială de peste 3 milioane de dolari angajată în fond, iar Camera Indy a lansat un apel către sectoarele private și filantropice pentru a îndeplini un obiectiv de 10 milioane de dolari. Deși încă se întinde pentru a îndeplini acest obiectiv, sursele inițiale și ulterioare de finanțare include :



  • Guvern
    • 1,5 milioane de dolari din orașul Indianapolis
    • 1 milion de dolari de la Capital Improvement Board (CIB) rezervat întreprinderilor mici din industria alimentară și a băuturilor
  • Corporativ
    • 1 milion de dolari de la compania de beneficii pentru sănătate din Indianapolis Anthem
    • 500.000 USD de la Banca Locală de Obligațiuni Publice de Îmbunătățire din Indianapolis
    • 100.000 USD de la Fifth Third Bank
    • 250.000 USD de la First Internet Bank rezervat afacerilor deținute de persoane de culoare și membri ai comunităților marginalizate din județele Marion sau Hamilton
  • Nonprofit/Filantropic
    • 1 milion de dolari de la Dean & Barbara White Family Foundation
    • 300.000 de dolari de la Camera Indy
    • 250.000 USD de la IMPACT Central Indiana (în parteneriat cu Fundația Comunitară Centrală Indiana, Fundația Indianapolis și Fundația Comunitară a Comitatului Hamilton) rezervate afacerilor deținute de persoane de culoare și membri ai comunităților marginalizate din județele Marion sau Hamilton.
    • 75.000 USD de la LISC Indianapolis

Pentru a finanța împrumuturile PPP, Consiliul orașului-județ din Indianapolis în unanimitate a aprobat alocarea a până la 25 de milioane de dolari Camerei Indy, care a folosit parteneriatul BOI și Bankable pentru a distribui bani proprietarilor de afaceri, în special celor care nu au fost bine deserviți de instituțiile financiare principale în timpul primei runde de finanțare federală. Având în vedere că proprietarii de afaceri de culoare, latino sau hispanic sunt mai puțin probabil să aibă împrumuturi aprobate la băncile mari (care își favorizează de obicei clienții existenți) în comparație cu omologii lor albi, alocarea de fonduri către Camera Indy îi va face în cele din urmă mai accesibili.

Componente și caracteristici cheie

Camera Indy a oferit două opțiuni de acces la capital pentru întreprinderile mici:



  • Împrumuturi cu răspuns rapid
    • Răspuns inițial, cel mai imediat
    • Variază de la 1.000 USD la 25.000 USD
    • Rata dobânzii de 3,75%.
    • Disponibil pentru startup-uri sau companii existente în regiunea Indianapolis
    • Nu este necesar un scor minim de credit
    • ITIN acceptat în locul SSN (punerea la dispoziție a împrumuturilor antreprenorilor imigranți)
    • Fără penalizare de plată în avans
  • Împrumuturi din programul de protecție a salariilor
    • Răspunsul ulterior din partea guvernului federal
    • Până la 75.000 USD
    • Idonabil de către Administrația pentru Afaceri Mici din SUA

Succese

Camera Indy a emis 215 împrumuturi cu răspuns rapid, plătind un total de 4,15 milioane USD. Dintre aceste împrumuturi, 65% au mers către întreprinderi deținute de femei sau minorități, care probabil pot fi acreditate în cadrul noului parteneriat dintre Cameră și CDFI. Pentru împrumuturile PPP, Camera Indy a raportat că a emis 171 de împrumuturi în valoare totală de 3,14 milioane de dolari. Dintre aceștia, 76% au mers în afaceri deținute de minorități și femei. Cu suma medie a împrumutului PPP fiind destul de scăzută – în jur de 21.000 de dolari – există un indiciu că camera acordă prioritate ajutorării micro-afacerilor care altfel nu ar fi avut relații cu băncile tradiționale. Incluziunea distribuției lor de împrumuturi a făcut din Fondul de răspuns rapid Indy un model național pentru un parteneriat camera-CDFI care realizează o redresare incluzivă a întreprinderilor mici.



Considerații

Cu aproape 43.000 întreprinderilor mici din regiunea Indianapolis, una dintre cele mai mari provocări pentru Fondul inițial de răspuns rapid a fost cererea mare de împrumuturi care depășea cu mult mai mult ceea ce era disponibil. Până la momentul în care camera a strâns 6 milioane de dolari, întreprinderile mici locale solicitau până la 18 milioane de dolari. Ian Nicolini, vicepreședintele pentru dezvoltare economică din Indianapolis pentru Cameră, a spus , De îndată ce am anunțat fondul, cred că în prima zi și jumătate a fost suprasubscris. Camera Indy a trebuit să-și crească echipa de proces de aprobare a împrumuturilor de la cinci la 32, iar fondul inițial de răspuns rapid a fost epuizat rapid. A nu putea oferi ajutor tuturor este o provocare care se va prezenta probabil în timpul oricărui dezastru economic neașteptat care necesită ajutor de urgență.

Următoarea provocare pentru cameră va fi furnizarea de asistență tehnică ulterioară sutelor de beneficiari de împrumuturi care vor avea nevoie de aceasta; acest lucru va necesita și mai multe ore de personal și resurse care în prezent nu sunt disponibile din surse locale.




Surse și resurse suplimentare