Decizii majore: creșterea câștigurilor absolvenților și rambursarea datoriilor

Astăzi, aproximativ 70% dintre absolvenții de licență americani părăsesc școala cu datorii, iar pentru cei care o fac, soldul mediu este de 26.500 de dolari. În timp ce câștigurile din carieră tind să crească rapid, împrumuturile pentru studenți sunt de obicei rambursate în primul deceniu al carierei, când câștigurile sunt cele mai scăzute. Pentru absolvenții cu un nivel tipic al datoriei și al câștigurilor, plățile conform planului standard de rambursare pe 10 ani ocupă 14,1% din câștiguri în primul an, dar scad treptat la doar 6,5% din câștiguri în al zecelea și ultimul an. Această strategie de rambursare, totuși, poate pune o povară deosebit de grea pentru absolvenții de specializări ale căror câștiguri încep scăzute înainte de a crește mai târziu în carieră. Pentru acești studenți, facultatea poate să nu ofere fluxul de numerar necesar pentru a plăti cu ușurință împrumuturile în anii imediat după absolvire.





Folosind datele privind veniturile specifice majore din sondajul asupra comunității americane al Biroului de recensământ din S.U.A., Proiectul Hamilton a creat un Calculator de rambursare a creditului pentru studenți care arată ponderea câștigurilor necesare pentru rambursarea tradițională a împrumutului pentru 80 de companii majore. Puteți alege sau căuta din fiecare dintre aceste specializări, precum și să modificați dimensiunea și caracteristicile împrumutului pentru studenți folosind casetele de selecție de mai sus. Puteți chiar să comparați rambursarea de la o majoră cu cea a altuia. În mod implicit, caracteristicile de împrumut reflectă experiența unui debitor absolvent obișnuit, iar câștigurile includ lucrătorii cu fracțiune de normă și cei care se confruntă cu șomaj pe tot parcursul anului (dar îi exclud pe cei cu diplome de studii superioare, deoarece acești indivizi acumulează adesea datorii suplimentare).



calculatoare_de_împrumut_student_1




Vedeți caracteristica interactivă însoțitoare, U Calculator de împrumut pentru studenți , pentru a calcula ponderea câștigurilor necesare pentru rambursarea tradițională a împrumutului pentru 80 de majore.



Un însoțitor analiză economică explorează provocările cu care se confruntă în prezent sistemul de rambursare a împrumuturilor pentru studenți, care creează adesea o povară grea pentru proaspeții absolvenți, punându-i să efectueze plăți la începutul carierei, când câștigurile lor sunt scăzute. Analiza conduce la următoarele concluzii cheie:



În primul rând, traiectoria câștigurilor diferă în funcție de specializări, dar aproape toate arată o creștere rapidă în primii ani de carieră.



  • Absolvenții înregistrează o creștere semnificativă a câștigurilor în primii cinci ani după obținerea unei diplome: creșterea tipică a câștigurilor medii în această perioadă este de 65%. Acest lucru implică faptul că concentrarea asupra câștigurilor imediat după școală – fie ca indicator al potențialului de câștig, fie al capacității de rambursare a împrumutului – poate fi înșelătoare.
  • Absolvenții de specialitate cu câștiguri inițiale mai mici au șanse mai mari să vadă o creștere mai rapidă a câștigurilor în primii ani de carieră. În primii cinci ani de la primirea diplomei, absolvenții unora dintre aceste specializări arată creșteri de peste 100 la sută, în timp ce absolvenții altor specializări văd câștiguri de cel mult 30 la sută.


În al doilea rând, povara rambursării împrumutului pentru studenți scade rapid pe măsură ce câștigurile cresc, dar poate fi totuși dificil pentru absolvenții unor specializări în cadrul strategiilor tipice de rambursare și a nivelurilor de împrumut.

  • Pentru un absolvent de licență care a împrumutat și care a avut câștiguri tipice și datorii studențești, plățile conform planului standard de rambursare pe 10 ani ocupă 14,1% din câștiguri în primul an, dar doar 6,5% din câștiguri în al zecelea an.
  • Printre absolvenții care împrumută, cu venituri tipice și niveluri de îndatorare, opt din zece vor plăti mai mult de 10% din câștigurile lor în primul an de rambursare. Cu toate acestea, mai puțin de unul din opt va plăti o astfel de cotă din câștiguri în al cincilea an și niciunul nu o va plăti până în al zecelea an.
  • Cu toate acestea, ponderea câștigurilor necesare pentru rambursarea împrumutului variază substanțial în funcție de companii. Cu venituri tipice și datorii studențești, absolvenții care împrumută în teatru și teatru se confruntă cu plăți de 24% din câștigurile lor în primul an de rambursare, această fracțiune scăzând treptat la 10% în timpul celui de-al zecelea an. Absolvenții de inginerie energetică și de extracție, pe de altă parte, înregistrează cote de rambursare de doar 7%, respectiv 4%, pe același orizont.
  • Deoarece datoria de împrumut pentru studenți este destul de asemănătoare între cursuri de studii, diferența dintre cotele de rambursare a câștigurilor în rândul majorărilor este determinată în principal de diferențele dintre traiectorii câștigurilor.
  • Această nepotrivire între momentul rambursării împrumuturilor pentru studenți la începutul carierei și câștigurile mai mari la mijlocul carierei poate fi atenuată parțial prin planuri de rambursare bazate pe venit. Pentru debitorii cu datorii de 26.500 USD — suma tipică sau mediană — 99 la sută dintre absolvenți s-ar califica pentru cel mai generos plan de rambursare bazat pe venit în primul an al carierei, 82 la sută în al cincilea an și 54 la sută în cel de-al cincilea an. al zecelea an.

Scopul nostru în furnizarea acestei analize și funcție interactivă este de a evidenția veniturile și informațiile despre datoria studenților care pot ajuta consumatorii - studenții și familiile lor - să ia cele mai bune decizii cu privire la investițiile lor în învățământul superior. Sperăm că analiza și caracteristica interactivă vor fi o rampă de discuție privind investițiile educaționale, ajutorul financiar și împrumuturile și alegerile de carieră.



  • Pentru analiza economică completă, Click aici .
  • Pentru calculatorul de rambursare a împrumutului pentru studenți, Click aici .
  • Pentru a explora veniturile din carieră în funcție de facultate, Click aici .